Private Kranken­versicherung im Vergleich

Wir analysieren die Krankheitskostenvollversicherungs-Tarife der privaten Krankenversicherung (PKV) ausschließlich auf Basis der Versicherungsbedingungen (AVB, meist Teil I, II, III). Hierzu sammeln wir nahezu alle formulierten Leistungsinhalte und strukturieren diese. Im Anschluss stellen wir die AVB additiv und ungewichtet in unserer Vergleichssoftware PremiumSoftware transparent dar.

Wie funktioniert die Bewertung der PKV-Tarife im Detail?

Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) eines Versicherungstarifs bestehen aus vielen Kriterien, also einzelnen Leistungsaussagen. Jedes Kriterium bilden wir in der PremiumSoftware für die Bewertung und den Vergleich der PKV-Tarife einzeln ab – entweder in grün als „erfüllt“ oder in rot als „nicht erfüllt“. Ein Kriterium wird grundsätzlich als „erfüllt“ bewertet, wenn die inhaltlich vorgewählte Ausprägung erfüllt und die Leistung von keiner schriftlichen Zusage des Versicherers abhängig ist. Die Rangfolge der Ausprägungen bei Mehrfachkriterien (z. B. unterschiedliche Ausprägungen von Erstattungshöhen oder unterschiedliche Fristen) legt PremiumCircle auf Basis aller am Versicherungsmarkt befindlichen Ausprägungen transparent und überprüfbar – ausschließlich auf Basis der Allgemeinen Vertragsbedingungen – fest. Tarifliche (generelle) Selbstbeteiligungen werden dabei qualitativ nicht berücksichtigt. 

Wie viele unterschiedliche Marktinhalte gibt es aktuell in der Privaten Krankenversicherung?

Die von PremiumCircle identifizierte Vereinigungsmenge der am Markt befindlichen unterschiedlichen Formulierungen und Leistungsausprägungen der Krankheitskostenvollversicherungs-Tarife beträgt aktuell additiv 1900, bezeichnet als 1900 „AVB-Marktinhalte“.

Diese ergänzen und aktualisieren wir fortlaufend, sobald neu formulierte Leistungsinhalte auf dem Markt erscheinen. Die 1900 AVB-Marktinhalte lassen sich derzeit in 1162 AVB-Tarifkriterien zusammenfassen.

Ein Tarifkriterium kann mehrere AVB-Marktinhalte haben. Zu unterscheiden sind hierbei:

• Einzelkriterien (EK) = Leistungsaussage mit einer Ausprägung
• Mehrfachkriterien (MK) = Leistungsaussage mit mehreren und differenzierenden Ausprägungen.

Die Analysestruktur von PremiumCircle

Für die PCD-Leistungsanalyse werden aktuell 576 AVB-Tarifkriterien mit 990 AVB-Marktinhalten auf der Grundlage eindeutiger und verbindlicher Formulierungen selektiert und in 308 PCD-BestOf-Leistungskriterien mit 761 PCD-Marktinhalten aggregiert.

Die 308 PCD-BestOf-Leistungskriterien setzen sich aus 208 Einzelkriterien und 100 Mehrfachkriterien mit 553 Ausprägungen zusammen und werden zur Strukturierung 15 Kriterienbereichen kategorisiert zugeordnet.

Aktuell werden 586 AVB-Tarifkriterien mit 910 AVB-Marktinhalten nicht berücksichtigt, da es sich bei 35 AVB-Marktinhalten um „Kann-Regelungen“ und bei 875 AVB-Marktinhalten um sogenannte „Ausgestaltungskriterien“ handelt, die nur für die Dokumentation relevant sind. Sie geben beispielsweise den Versorgungsweg mit Hilfsmitteln vor.